Populația va fi clientul preferat al bancherilor și în anul 2020

325
Populația va fi clientul preferat al bancherilor și în anul 2020 - populatiavaficlientulpreferatalb-1581455634.jpg

Articole de la același autor

Politica economică a defunctului Guvern Dăncilă a afectat evoluția pieței creditelor bancare în anul 2019. Măsurile fiscal-bugetare adoptate prin OUG 114 din decembrie 2018 au obligat instituțiile financiare să fie mult mai prudente la acordarea împrumuturilor.

Instituirea așa-zisei taxe pe lăcomie, în fapt o măsură de suprataxare a instituțiilor de creditare, a fost privită ca o amenințare la adresa sistemului bancar românesc.

Chiar dacă unele bănci au mai relaxat pe ici, pe colo, condițiile de acordare a împrumuturilor, clienții au continuat să fie priviți cu neîncredere.

Drept urmare, creditarea a contribuit prea puțin la creșterea economică. Influența ei s-a simțit mai ales prin stimularea consumului și a importurilor. Condițiile exagerate de acordare a împrumuturilor i-au determinat pe producătorii autohtoni de mărfuri și servicii să amâne investițiile pentru vremuri mai bune și să încerce să se descurce cu resursele proprii.

Fără garantarea de către stat a împrumuturilor imobiliare acordate prin programul "Prima casă", creditarea s-ar fi prăbușit spectaculos.

Creditarea s-a dezmorțit

La 31 decembrie 2019, creditele neguvernamentale (în lei și valută, inclusiv cele neperformante) însumau 269.803.8 milioane echivalent lei. Față de finele anului 2018, suma era cu 6,31% mai mare, fapt ce evidențiază o relansare a creditării.

Structura ei arată, în continuare, o mai mare apropiere a băncilor de populație, de investițiile imobiliare și de consum, decât de producție.

Principalul client al băncilor rămâne populația. Volumul împrumuturilor acordate acesteia a ajuns la 53,09% din totalul creditării, respectiv la 143.241,6 milioane echivalent lei. În schimb, creditarea agenților economici deține o pondere de numai 44,20% din total, însumând 119.268,9 de milioane echivalent lei.

În structura creditelor pentru populație, cele pentru construcția sau achiziția de locuințe reprezintă 56,78%, fiind de 81.335,7 milioane echivalent lei.

Creditele pentru consum, în sumă de 60.171,5 milioane echivalent lei, dețin o pondere de 42,01%. În august 2015, raportul era invers: creditele de consum dețineau o pondere de 50,93%, iar cele pentru locuințe, de 46,22%.

Schimbări semnificative s-au produs și în privința volumului creditelor restante. În august 2015, ponderea acestora era de 10,71% din totalul creditării, iar în martie 2017, de 5,86%. La sfârșitul lunii decembrie 2019, sistemul bancar românesc raporta credite restante de 6.662,1 milioane

echivalent lei, reprezentând 2,47% din totalul creditelor aflate în derulare. Totuși, nivelul creditelor restante este de peste 2,37 ori mai mare decât cel din august 2008, care era de numai 1,04%.

În județul Constanța, la 31 decembrie 2019, băncile aveau în derulare credite în valoare de 10.344,3 milioane echivalent lei, din care 2,94% erau restante. Populația deținea 57,11% din totalul împrumuturilor (5.908,6 milioane echivalent lei), iar agenții economici, doar 42,62% (respectiv 4.409,1 milioane echivalent lei). Din totalul creditelor acordate populației județului, 60,18% au fost obținute pentru locuințe, iar 37,23% pentru consum.

Economisirea în valută s-a accelerat

În timp ce creditarea s-a dezghețat, economisirea a bătut pasul pe loc. La 31 decembrie 2019, depozitele (în lei și valută) din bănci au totalizat 175.764,9 milioane echivalent lei, fiind în creștere cu doar 1,39% față de nivelul atins la sfârșitul anului 2018. Dar, în timp ce economiile în lei au crescut cu 0,18%, cele în valută s-au majorat cu 3,65%. În județul Constanța, depozitele bancare ale populației și agenților economici au crescut cu 1,79%, ajungând la 6.066,5 milioane echivalent lei.

Structura economisirii demonstrează că se menține neîncrederea în leu, a cărei eroziune a început sub impactul OUG 114. În anul 2019, moneda noastră națională s-a depreciat cu 2,43% în raport cu euro, cu 4,65% față de dolar și cu 6,15% comparativ cu francul elvețian.

Previziuni pentru 2020

Cum va evolua piața creditării în anul 2020? Instituțiile financiare autohtone vor continua să fie prudente, întrucât atât climatul economic internațional, cât și cel național sunt nefavorabile. Omenirea se așteaptă la o nouă criză economică, pe fondul tensiunilor vamale dintre SUA și China pe de o parte, SUA și Uniunea Europeană pe de altă parte. Epidemia de coronavirus afectează producția și comerțul internațional al celei de a doua mari puteri economice a lumii, cu consecințe uriașe la nivel global asupra industriei turismului, industriei navale și transporturilor maritime, comerțului cu materii prime, produse energetice și manufacturate.

În următoarele luni, România se va confrunta cu o lungă perioadă de războaie politice, cu frământările și instabilitatea generate de alegerile locale și alegerile generale anticipate, care vor afecta buna guvernare și administrațiile locale, proiectele de dezvoltare și investițiile. În acest climat de incertitudine, nici agenții economici nu se vor grăbi să facă investiții, dar nici băncile nu vor da în brânci să îi crediteze. În 2020, populația va continua să rămână cel mai bun client al bancherilor.

Comentează știrea

Nu există comentarii introduse pentru acest articol!

Articole pe aceeași temă

Pagina a fost generata in 0.5422 secunde