Măsurile de sprijin guvernamental au relansat piața creditelor bancare, dar economisirea crește anemic

Efectele negative ale amânării plății ratelor la cererea unui mare număr de clienți ai băncilor, afectați de criza Covid sunt contrabalansate de creditele garantate de statul român și de sumele alocate din fonduri europene.

Iar în ultimele două luni, pe fondul aplicării măsurilor guvernamentale de stimulare a creditului de lucru și a celui pentru investiții se simte un suflu nou în economie.



Populația – principalul client al băncilor

La 31 octombrie 2020, creditele neguvernamentale (în lei și valută, inclusiv cele neperformante) însumau 281.991,5 milioane echivalent lei. Față de finele anului 2019, suma este cu 4,51% mai mare.

Structura creditării arată, în continuare, o mai mare apropiere a băncilor de populație, de investițiile imobiliare și de consum, decât de producție.

Principalul client al băncilor rămâne populația. La 31 octombrie 2020, volumul împrumuturilor acordate acesteia era de 52,96% din totalul creditării, respectiv la 149.333,7 milioane echivalent lei. În primele zece luni ale anului, împrumuturile acordate populației au crescut cu 4,25% față de nivelul atins la sfârșitul anului 2019.

În schimb, creditarea agenților economici a făcut un salt de numai 3,59%, pe fondul recesiunii economice determinate de pandemia Covid-19. La 31 octombrie 2020, împrumuturile totale ale agenților economici dețineau o pondere de numai 43,81% din total, însumând 123.553,6 milioane echivalent lei.

În structura creditelor pentru populație, cele pentru construcția sau achiziția de locuințe reprezintă 58,57 fiind de 87.464,5 milioane echivalent lei. Creditele pentru consum, în sumă de 59.713,7 milioane echivalent lei, dețin o pondere de 39,99%. În august 2015, raportul era invers: creditele de consum dețineau o pondere de 50,93%, iar cele pentru locuințe, de 46,22%.

Schimbări semnificative s-au produs și în privința volumului creditelor restante. În august 2015, ponderea acestora era de 10,71% din totalul creditării, în martie 2017, de 5,86%, iar în decembrie 2019, de 2,47%. La sfârșitul lunii octombrie 2020, sistemul bancar românesc a raportat credite restante de 6.335,8 milioane echivalent lei, reprezentând 2,25% din totalul creditelor aflate în derulare. Totuși, ponderea creditelor restante este de peste 2,16 ori mai mare decât cea din august 2008, care era de numai 1,04%. Este de așteptat ca volumul creditelor restante să crească pe fondul recesiunii economice generate de pandemia Covid și după încetarea măsurilor de amânare a plății ratelor.

În județul Constanța, la 31 octombrie 2020, băncile aveau în derulare credite în valoare de 11.076,6 milioane echivalent lei, din care 1,61% erau restante. Populația deținea 55,94% din totalul împrumuturilor (6.196.8 milioane echivalent lei), iar agenții economici, doar 43,86% (respectiv 4.858,6 milioane echivalent lei). Din totalul creditelor acordate populației județului, 61,02% au fost obținute pentru locuințe, iar 35,53% pentru consum.

Scad economiile în valută

În mod firesc pentru situația de criză, economisirea nu a înregistrat o dinamică prea vioaie. La 31 octombrie 2020, depozitele (în lei și valută) din bănci au totalizat 180.590,4 milioane echivalent lei, fiind în creștere cu doar 2,74% față de nivelul atins la sfârșitul anului 2019. Dar în timp ce economiile în lei au crescut cu 5,77%, cele în valută s-au diminuat cu 2,73%, semn al încrederii mai mari a românilor în moneda națională. În județul Constanța, depozitele bancare ale populației și agenților economici au crescut cu 4,15%, ajungând la 6.318,6 milioane echivalent lei.



Creditarea – motorul redresării economice

Este de așteptat ca piața creditelor bancare să se relanseze în 2021, pe măsură ce vor fi aplicate măsurile de stimulare a economiei, prin acordarea creditelor de lucru și a creditelor de investiții.

Dar factorul dinamizator cel mai important va fi reprezentat de investițiile guvernamentale. Este de așteptat ca sistemul bancar să joace un rol important în redresarea și restructurarea economiei românești în următorii ani.