Băncile sunt mai prietenoase cu populația, decât cu agenții economici

La 31 martie 2020, creditele neguvernamentale (în lei și valută, inclusiv cele neperformante) însumau 275.926 milioane echivalent lei. Față de finele anului 2019, suma era cu 2,27% mai mare, fapt ce evidențiază o ușoară relansare a creditării.

Structura ei arată, în continuare, o mai mare apropiere a băncilor de populație, de investițiile imobiliare și de consum, decât de producție.

Principalul client al băncilor rămâne populația. Volumul împrumuturilor acordate acesteia a ajuns la 52,78% din totalul creditării, respectiv la 145.647,8 milioane echivalent lei. În schimb, creditarea agenților economici deține o pondere de numai 43,53% din total, însumând 120.123,7 de milioane echivalent lei.

În structura creditelor pentru populație, cele pentru construcția sau achiziția de locuințe reprezintă 57,17%, fiind de 83.272,1 milioane echivalent lei. Creditele pentru consum, în sumă de 60.462,1 milioane echivalent lei, dețin o pondere de 41,51%. În august 2015, raportul era invers: creditele de consum dețineau o pondere de 50,93%, iar cele pentru locuințe, de 46,22%.

Schimbări semnificative s-au produs și în privința volumului creditelor restante. În august 2015, ponderea acestora era de 10,71% din totalul creditării, în martie 2017, de 5,86%, iar în decembrie 2019, de 2,47%. La sfârșitul lunii martie 2020, sistemul bancar românesc a raportat credite restante de 6.874,2 milioane echivalent lei, reprezentând 2,49% din totalul creditelor aflate în derulare. Totuși, nivelul creditelor restante este de peste 2,39 ori mai mare decât cel din august 2008, care era de numai 1,04%.

În județul Constanța, la 31 martie 2020, băncile aveau în derulare credite în valoare de 10.493,4 milioane echivalent lei, din care 2,73% erau restante. Populația deținea 57,24% din totalul împrumuturilor (6.006,3 milioane echivalent lei), iar agenții economici, doar 42,51% (respectiv 4.460,8 milioane echivalent lei). Din totalul creditelor acordate populației județului, 60,54% au fost obținute pentru locuințe, iar 36,95% pentru consum.

Economisirea stagnează

În timp ce creditarea s-a dezghețat, economisirea a bătut pasul pe loc. La 31 martie 2020, depozitele (în lei și valută) din bănci au totalizat 177.639,9 milioane echivalent lei, fiind în creștere cu doar 1,07% față de nivelul atins la sfârșitul anului 2019. Dar în timp ce economiile în lei au crescut cu 2,83%, cele în valută s-au diminuat cu 2,12%. În județul Constanța, depozitele bancare ale populației și agenților economici s-au diminuat cu 1,27%, coborând la 5.989,2 milioane echivalent lei.

Previziuni pentru 2020

Începând din trimestrul al doilea al anului, piața financiar-bancară resimte din plin consecințele economice negative ale pandemiei Covid. Întreruperea activității sau diminuarea ei într-o serie de sectoare economice, intrarea în șomaj tehnic a peste un milion de lucrători și măsura suspendării ratelor celor afectați de criza coronavirusului se vor reflecta în volumul și calitatea creditării, dar și la nivelul economisirii. Prăbușirea previzibilă a creditării va fi atenuată cât de cât prin aprobarea unui număr cât mai mare de împrumuturi garantate de stat.