Volumul creditelor acordate agenților economici a scăzut cu 2,87%
Unul dintre motoarele princi-pale ale economiei, creditarea, este în declin. Statisticile BNR arată, fără putința de a fi contrazise că, în primele două luni ale anului 2014, volumul total al creditelor în lei și valută a scăzut cu 0,16% față de cel înregistrat la finele anului 2013.
Reducerea creditării este mai accentuată în rândul clienților agenți economici (-2,87%) decât al celor din rândul populației (-0,29%). Altfel spus, atât investițiile, cât și consumul au parte de o finanțare mai mică. La sfârșitul lunii februarie, masa totală a creditelor era distribuită aproape egal între agenții economici (50,16%) și populație (49.84%). Pe de altă parte, se constată o reorientare a preferințelor de creditare spre moneda națională, percepută ca fiind mai stabilă și mai sigură decât orice valută.
Astfel, în timp ce volumul creditelor în lei a crescut cu 0,95%, al celor în valută s-a redus cu 0,86%. Totuși, creditele în alte monede continuă să dețină ponderea cea mai mare - 60,76% în totalul creditării -, în timp ce creditele în lei, reprezintă doar 39,24%.
Ponderea creditelor restante în totalul creditării a coborât de la 22,3%, în ianuarie, la 15,42%, în februarie. Dar acest lucru s-a produs cu pierderi majore pentru bănci, care au vândut portofolii importante de credite neperfor-mante către firmele de recuperare a creanțelor, cu discount-uri de până la 90%. Bancherii au recurs la această soluție disperată pentru a-și elibera cât mai repede provi-zioanele, întrucât le afectează rezultatele financiare.
BNR a anunțat că pregătește, până la sfârșitul lunii mai, un plan de acțiune pentru reducerea poverii creditelor neperformante din sistemul bancar. Acesta ar urma să fie implementat din a doua jumătate a anului. Sunt avute în vedere creditele ne-performante imposibil de recu-perat și care au fost, deja, integral provizionate.
Pe de altă pare, vor fi adoptate schimbări ale reglementărilor prudențiale pentru evitarea hazardului moral și acordarea de stimulente pentru curățarea oportună a bilanțurilor bancare de creditele nerecuperabile. După ce s-au înăsprit în 2013, standardele de creditare au rămas la fel de draconice în primul trimestru al acestui an. Nu este de mirare că, în primele trei luni ale anului, cererea de credite a înregistrat o scădere de o am-ploare ridicată în rândul agenților economici, cu excepția cererii de credite pe termen scurt din partea corporațiilor. Din ce motiv? Pentru că agenții economici știu foarte bine că bat la porți închise. Băncile refuză 80% dintre cereri. În continuare, bancherii consideră riscantă creditarea economiei, excepție făcând sectorul energetic.
Riscurile cele mai mari sunt asociate creditării IMM-urilor. În schimb, cererea, dar și oferta de credite de consum pentru populație a înregistrat o creștere în primul trimestru al anului.